/akn/my/act/pua/2019/21
The full official text, structured for quick navigation. Copy any provision or jump straight to a section.
Quick answer
PERATURAN-PERATURAN PERBADANAN INSURANS DEPOSIT MALAYSIA (PERUNTUKAN MAKLUMAT MENGENAI INSURANS DEPOSIT) (PINDAAN) 2019 is Malaysia P.U. (A), cited as P.U. (A) 21 2019, currently marked in force and first recorded in 2019.
Opening note
Peraturan-peraturan ini bolehlah dinamakan
Peraturan-Peraturan
Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (Peruntukan Maklumat mengenai
Insurans Deposit) (Pindaan) 2019.
Peraturan-Peraturan ini mula berkuat kuasa pada 1 Ogos 2019.
Peraturan baharu 1A
Peraturan-Peraturan Perbadanan Insurans Deposit Malaysia (Peruntukan
Maklumat mengenai Insurans Deposit) 2011 [P.U. (A) 32/2011], yang disebut
“Peraturan-Peraturan ibu”
dalam
Peraturan-Peraturan ini, dipinda dengan memasukkan selepas peraturan 1 peraturan yang berikut:
“Ketidakpakaian
Peraturan-Peraturan ini tidak terpakai kepada perniagaan perbankan
Labuan di bawah Akta Perkhidmatan Kewangan dan Sekuriti Labuan 2010
[Akta 704] dan perniagaan perbankan Islam Labuan di bawah Akta Perkhidmatan
Kewangan dan Sekuriti Islam Labuan 2010 [Akta 705], yang dijalankan oleh suatu anggota penerima deposit.”.
Penggantian peraturan 2
Peraturan-Peraturan ibu dipinda dengan menggantikan peraturan 2 dengan peraturan yang berikut:
3
‘
“aktiviti menerima deposit” termasuk aktiviti menerima deposit atas akaun semasa, akaun deposit, akaun simpanan atau akaun lain yang serupa;
“anggota bukan penerima deposit” ertinya mana-mana orang selain daripada suatu anggota penerima deposit;
“Brosur Sistem Insurans Deposit” ertinya brosur Perbadanan yang berhubungan dengan sistem insurans deposit;
“deposit tidak diinsuranskan” ertinya—
suatu deposit yang dikecualikan di bawah mana-mana subperenggan 41(1)(a)(A) hingga (E) Akta; atau
suatu liabiliti atau surat cara kewangan yang telah ditentukan oleh
Perbadanan sebagai dikecualikan di bawah subperenggan 41(1)(a)(F) Akta;
“ejen” ertinya seorang yang dilantik oleh suatu anggota penerima deposit untuk menjalankan aktiviti menerima deposit bagi pihak anggota penerima deposit;
“iklan” ertinya penyebaran atau penyampaian maklumat, pelawaan atau permintaan, sama ada dalam bentuk bercetak atau elektronik (termasuk pada laman sesawang, laman rangkaian sosial, rencana blog yang ditaja, televisyen, papan iklan dan melalui e-mel) bagi maksud memberikan maklumat mengenai suatu deposit, atau mempromosikan atau menawarkan jualan suatu deposit, termasuk melalui—
pekeliling, surat sebaran, brosur, risalah, lembaran penzahiran produk, lembaran serlahan produk, buku atau dokumen lain, tetapi tidak termasuk promosi video dalam talian, radio, sepanduk dalam talian, alat tulis, dan barang promosi;
“institusi bukan anggota” ertinya mana-mana orang selain suatu institusi anggota;
“premis” ertinya suatu tempat perniagaan utama, suatu cawangan, suatu tempat perniagaan bergerak, suatu tempat perniagaan yang ditubuhkan dan disenggarakan bagi sesuatu tempoh terhad sahaja dan apa-apa tempat perniagaan lain di Malaysia yang aktiviti menerima deposit dijalankan tetapi tidak termasuk suatu agensi;
“produk bukan deposit” termasuklah suatu skim unit amanah, produk insurans, produk takaful, kemudahan kredit konvensional dan kemudahan pembiayaan Islam;
“surat cara” ertinya apa-apa perjanjian atau dokumen, sama ada dalam bentuk bercetak atau elektronik, untuk merekodkan atau mengesahkan berlakunya suatu transaksi kewangan tetapi tidak termasuk apa-apa slip bank, cek, draf bank, kad, borang pembukaan akaun, lembaran terma, lembaran penzahiran produk, lembaran serlahan produk, borang pemindahan bertelegraf atau apa-apa komunikasi lain yang merupakan suatu bentuk pengesahan sementara;
“surat cara yang telah dikeluarkan” ertinya suatu surat cara yang telah dikeluarkan oleh anggota penerima deposit kepada pelanggannya sebelum tarikh Peraturan-Peraturan ini mula berkuat kuasa dan dikemukakan kepada anggota penerima deposit pada atau selepas tarikh
Peraturan-Peraturan ini mula berkuat kuasa;
5
“terminal layan diri” ertinya suatu alat elektronik, dikendalikan oleh atau bagi pihak suatu anggota penerima deposit, melaluinya seorang boleh melaksanakan transaksi kewangan melibatkan apa-apa akaun deposit tanpa juruwang atau pegawai bank, dan termasuk suatu mesin teler automatik dan suatu mesin deposit wang tunai, cek atau duit syiling.”.
Pindaan peraturan 3
Peraturan 3 Peraturan-Peraturan ibu dipinda—
dengan menggantikan subperaturan (1) dengan subperaturan yang berikut:
“(1)
Apabila suatu anggota penerima deposit mengeluarkan apa-apa surat cara yang membuktikan suatu deposit diinsuranskan, anggota penerima deposit hendaklah memasukkan pada mukanya atau pada muka surat yang deposit diinsuranskan itu dirujuk buat kali pertama salah satu daripada pernyataan yang berikut:
“Dilindungi oleh Perbadanan Insurans Deposit Malaysia setakat RM250,000 bagi setiap pendeposit”.”; dan
dalam subperaturan (2), dengan memotong perkataan “secara bertulis atau melalui cara elektronik”.
Pindaan peraturan 4
Peraturan 4 Peraturan-Peraturan ibu dipinda—
dengan menggantikan subperaturan (1) dengan subperaturan yang berikut:
6
“(1)
Apabila suatu anggota penerima deposit mengeluarkan apa-apa surat cara yang membuktikan suatu deposit tidak diinsuranskan, anggota penerima deposit hendaklah memasukkan pada mukanya atau pada muka surat yang deposit tidak diinsuranskan itu dirujuk buat kali pertama salah satu daripada pernyataan yang berikut:
dalam subperaturan (2), dengan memotong perkataan “secara bertulis atau melalui cara elektronik”.
Pindaan peraturan 5
Peraturan-Peraturan ibu dipinda dengan menggantikan peraturan 5 dengan peraturan yang berikut:
“Surat cara yang membuktikan deposit diinsuranskan dan deposit tidak diinsuranskan 5.
Apabila suatu anggota penerima deposit mengeluarkan suatu surat cara yang membuktikan satu atau lebih deposit diinsuranskan dan deposit tidak diinsuranskan, surat cara itu hendaklah membezakan setiap deposit diinsuranskan atau komponen deposit diinsuranskan, dan deposit tidak diinsuranskan atau komponen deposit tidak diinsuranskan dan hendaklah mengandungi berhampiran dengan bahagian surat cara yang membuktikan setiap—
deposit diinsuranskan atau komponen deposit diinsuranskan, salah satu daripada pernyataan di bawah subperaturan 3(1); dan 7
deposit tidak diinsuranskan atau komponen deposit tidak diinsuranskan, salah satu daripada pernyataan di bawah subperaturan 4(1).”.
Pindaan peraturan 6
Peraturan-Peraturan ibu dipinda dengan menggantikan peraturan 6 dengan peraturan yang berikut:
“Surat cara yang membuktikan deposit diinsuranskan atau deposit tidak diinsuranskan, dan produk bukan deposit 6.
Apabila suatu anggota penerima deposit mengeluarkan suatu surat cara yang membuktikan satu atau lebih deposit diinsuranskan atau deposit tidak diinsuranskan, dan produk bukan deposit, surat cara itu hendaklah membezakan setiap deposit diinsuranskan atau komponen deposit diinsuranskan, atau deposit tidak diinsuranskan atau komponen deposit tidak diinsuranskan, mengikut mana-mana yang berkenaan dan hendaklah mengandungi berhampiran dengan bahagian surat cara yang membuktikan setiap—
deposit diinsuranskan atau komponen deposit diinsuranskan, salah satu daripada pernyataan di bawah subperaturan 3(1); atau
deposit tidak diinsuranskan atau komponen deposit tidak diinsuranskan, salah satu daripada pernyataan di bawah subperaturan 4(1).”.
Pindaan peraturan 7
Peraturan-Peraturan ibu dipinda dengan menggantikan peraturan 7 dengan peraturan yang berikut:
8
“Surat cara yang membuktikan deposit diinsuranskan, deposit tidak diinsuranskan dan produk bukan deposit 7.
Apabila suatu anggota penerima deposit mengeluarkan suatu surat cara yang membuktikan satu atau lebih deposit diinsuranskan, deposit tidak diinsuranskan dan produk bukan deposit, surat cara itu hendaklah membezakan setiap deposit diinsuranskan atau komponen deposit diinsuranskan, dan deposit tidak diinsuranskan atau komponen deposit tidak diinsuranskan dan hendaklah mengandungi berhampiran dengan bahagian surat cara yang membuktikan setiap—
deposit diinsuranskan atau komponen deposit diinsuranskan, salah satu daripada pernyataan di bawah subperaturan 3(1); dan
deposit tidak diinsuranskan atau komponen deposit tidak diinsuranskan, salah satu daripada pernyataan di bawah subperaturan 4(1).”.
Peraturan baharu 7A
Peraturan-Peraturan ibu dipinda dengan memasukkan selepas peraturan 7
peraturan yang berikut:
“Surat cara yang telah dikeluarkan dan bekalan surat cara sedia ada 7A.
Suatu anggota penerima deposit hendaklah mematuhi kehendak di bawah peraturan 3, 4, 5, 6 dan 7, mengikut mana-mana yang berkenaan, apabila anggota penerima deposit mempunyai apa-apa surat cara yang telah dikeluarkan atau bekalan surat cara sedia ada yang membuktikan satu atau lebih—
deposit diinsuranskan atau deposit tidak diinsuranskan, dan produk bukan deposit; atau
Bagi maksud subperaturan (1), suatu anggota penerima deposit boleh menampalkan suatu cap atau suatu pelekat yang mengandungi salah satu daripada pernyataan di bawah subperaturan 3(1) atau 4(1), mengikut mana-mana yang berkenaan, pada mana-mana surat cara yang telah dikeluarkan atau bekalan surat cara sedia ada.”.
Pindaan peraturan 8
Peraturan-Peraturan ibu dipinda dengan menggantikan peraturan 8 dengan peraturan yang berikut:
“Penzahiran sebaik sebelum pembelian produk anggota bukan penerima deposit atau produk bukan deposit daripada anggota penerima deposit 8.
Apabila terdapat suatu pengeluaran daripada suatu deposit diinsuranskan bagi maksud pembelian apa-apa produk anggota bukan penerima deposit atau produk bukan deposit daripada suatu anggota penerima deposit, anggota penerima deposit itu hendaklah sebaik sebelum pembelian produk itu oleh suatu bakal pelanggan memohon suatu perakuan bertulis daripada bakal pelanggan itu bahawa dia telah diberitahu bahawa—
apa-apa wang yang dikeluarkan daripada deposit diinsuranskan bagi maksud pembelian produk itu tidak lagi diinsuranskan oleh Perbadanan.
Subperaturan (1) tidak terpakai kepada suatu produk bukan deposit yang merupakan suatu produk insurans atau suatu produk takaful.
10
Apabila terdapat suatu pengeluaran daripada suatu deposit diinsuranskan bagi maksud pembelian apa-apa produk insurans atau produk takaful daripada anggota penerima deposit, anggota penerima deposit itu hendaklah memaklumkan bakal pelanggan untuk menghubungi Perbadanan bagi maklumat yang berhubungan dengan sistem perlindungan manfaat takaful dan insurans.”.
Pindaan peraturan 9
Subperaturan 9(2) Peraturan-Peraturan ibu dipinda dengan menggantikan perkataan “seksyen 38 dan 39 Akta” dengan perkataan “seksyen 38 atau 39 Akta, mengikut mana-mana yang berkenaan”.
Peraturan baharu 9A
peraturan yang berikut:
“Perubahan dalam status kebolehinsuransan deposit diinsuranskan 9A.
Dalam keadaan terdapat apa-apa perubahan dalam status kebolehinsuransan suatu deposit diinsuranskan, suatu anggota penerima deposit hendaklah memberitahu setiap pendepositnya yang mempunyai deposit diinsuranskan itu, tentang perubahan itu dalam apa-apa tempoh sebagaimana yang disifatkan sebagai perlu atau suai manfaat oleh Perbadanan.
Pemberitahuan kepada pendeposit di bawah subperaturan (1)
tidaklah termasuk penyiaran dalam akhbar atau cara komunikasi massa yang lain atau perletakan notis di premis atau laman sesawang anggota penerima deposit.”.
Pindaan peraturan 10
Peraturan-Peraturan ibu dipinda dengan menggantikan peraturan 10 dengan peraturan yang berikut:
11
“Mempamerkan representasi keanggotaan dalam iklan 10.
Anggota penerima deposit hendaklah membuat suatu representasi berkenaan dengan statusnya sebagai suatu anggota penerima deposit dalam bentuk dan kandungan sebagaimana yang ditentukan oleh Perbadanan dari semasa ke semasa, dalam iklannya yang mengandungi maklumat mengenai deposit kecuali untuk iklan yang dikehendaki oleh mana-mana pihak berkuasa pengawal selia kewangan di Malaysia, termasuk Bank Negara Malaysia, dalam suatu format yang ditetapkan seperti lembaran penzahiran produk dan lembaran serlahan produk.
Representasi keanggotaan di bawah subperaturan (1) hendaklah dalam saiz dan cetakan yang secara jelasnya mudah dibaca dan ditempatkan berhampiran dengan nama anggota penerima deposit.”.
Pemotongan peraturan 11
Peraturan-Peraturan ibu dipinda dengan memotong peraturan 11.
Peraturan baharu 11A
peraturan yang berikut:
“Mempamerkan pernyataan kebolehinsuransan dalam iklan 11A.
Apabila suatu iklan berurusan dengan apa-apa deposit diinsuranskan, salah satu daripada pernyataan di bawah subperaturan 3(1)
hendaklah kelihatan pada muka surat yang deposit diinsuranskan itu dirujuk buat kali pertama dalam iklan itu dan pernyataan itu hendaklah ditempatkan berhampiran dengan bahagian iklan yang berurusan dengan deposit diinsuranskan itu.
Apabila suatu iklan berurusan dengan apa-apa deposit tidak diinsuranskan, salah satu daripada pernyataan di bawah subperaturan 4(1)
hendaklah kelihatan pada muka surat yang deposit tidak diinsuranskan itu dirujuk buat kali pertama dalam iklan itu dan pernyataan itu hendaklah
12
ditempatkan berhampiran dengan bahagian iklan yang berurusan dengan deposit tidak diinsuranskan itu.
Apabila suatu iklan berurusan dengan satu atau lebih deposit diinsuranskan dan deposit tidak diinsuranskan bagi maksud menjadi suatu perbezaan yang jelas antara setiap deposit diinsuranskan atau komponen deposit diinsuranskan, dan deposit tidak diinsuranskan atau komponen deposit tidak diinsuranskan—
salah satu daripada pernyataan di bawah subperaturan 3(1) hendaklah kelihatan pada muka surat yang deposit diinsuranskan atau komponen deposit diinsuranskan itu dirujuk buat kali pertama dalam iklan itu dan pernyataan itu hendaklah ditempatkan berhampiran dengan bahagian iklan yang berurusan dengan deposit atau komponen itu; dan
salah satu daripada pernyataan di bawah subperaturan 4(1) hendaklah kelihatan pada muka surat yang deposit tidak diinsuranskan atau komponen deposit tidak diinsuranskan itu dirujuk buat kali pertama dalam iklan itu dan pernyataan itu hendaklah ditempatkan berhampiran dengan bahagian iklan yang berurusan dengan deposit atau komponen itu.
Apabila suatu iklan berurusan dengan satu atau lebih deposit diinsuranskan atau deposit tidak diinsuranskan, dan produk bukan deposit bagi maksud menjadi suatu perbezaan yang jelas antara setiap deposit diinsuranskan atau komponen deposit diinsuranskan, atau deposit tidak diinsuranskan atau komponen deposit tidak diinsuranskan, mengikut mana-mana yang berkenaan—
salah satu daripada pernyataan di bawah subperaturan 3(1)
hendaklah kelihatan pada muka surat yang deposit
13
diinsuranskan atau komponen deposit diinsuranskan itu dirujuk buat kali pertama dalam iklan itu dan pernyataan itu hendaklah ditempatkan berhampiran dengan bahagian iklan yang berurusan dengan deposit atau komponen itu; atau
salah satu daripada pernyataan di bawah subperaturan 4(1)
hendaklah kelihatan pada muka surat yang deposit tidak diinsuranskan atau komponen deposit tidak diinsuranskan itu dirujuk buat kali pertama dalam iklan itu dan pernyataan itu hendaklah ditempatkan berhampiran dengan bahagian iklan yang berurusan dengan deposit atau komponen itu.
Apabila suatu iklan berurusan dengan satu atau lebih deposit diinsuranskan, deposit tidak diinsuranskan dan produk bukan deposit bagi maksud menjadi suatu perbezaan yang jelas antara setiap deposit diinsuranskan atau komponen deposit diinsuranskan, dan deposit tidak diinsuranskan atau komponen deposit tidak diinsuranskan—
salah satu daripada pernyataan di bawah subperaturan 3(1) hendaklah kelihatan pada muka surat yang deposit diinsuranskan atau komponen deposit diinsuranskan itu dirujuk buat kali pertama dalam iklan itu dan pernyataan itu hendaklah ditempatkan berhampiran dengan bahagian iklan yang berurusan dengan deposit atau komponen itu; dan
salah satu daripada pernyataan di bawah subperaturan 4(1) hendaklah kelihatan pada muka surat yang deposit tidak diinsuranskan atau komponen deposit tidak diinsuranskan itu dirujuk buat kali pertama dalam iklan itu dan pernyataan itu hendaklah ditempatkan berhampiran dengan bahagian iklan yang berurusan dengan deposit atau komponen itu.
14
Walau apa pun subperaturan (1) hingga (5), apabila suatu iklan dikehendaki oleh mana-mana pihak berkuasa pengawal selia kewangan di Malaysia, termasuk Bank Negara Malaysia, dalam suatu format yang ditetapkan seperti lembaran penzahiran produk dan lembaran serlahan produk—
anggota penerima deposit hendaklah menempatkan salah satu daripada pernyataan di bawah subperaturan 3(1)
atau 4(1) mengikut mana-mana yang berkenaan dalam iklan itu; dan
pernyataan itu tidak dikehendaki kelihatan pada muka surat yang deposit atau komponen deposit itu dirujuk buat kali pertama dalam iklan itu atau ditempatkan berhampiran dengan bahagian iklan yang berurusan dengan deposit atau komponen deposit itu.
Peraturan-Peraturan ini terpakai sama ada iklan itu merujuk—
kepada suatu anggota penerima deposit dan suatu anggota bukan penerima deposit.”.
Pindaan peraturan 12
Peraturan-Peraturan ibu dipinda dengan menggantikan peraturan 12 dengan peraturan yang berikut:
“Brosur Sistem Insurans Deposit 12.
Perbadanan hendaklah, dari semasa ke semasa, membekalkan kepada setiap anggota penerima deposit salinan Brosur Sistem Insurans Deposit.
15
Perbadanan boleh dari semasa ke semasa mengemaskini maklumat yang terkandung dalam Brosur Sistem Insurans Deposit dan membekalkan salinan Brosur Sistem Insurans Deposit yang telah dikemaskini kepada setiap anggota penerima deposit bagi edaran kepada semua premisnya.”.
Pindaan peraturan 13
Peraturan-Peraturan ibu dipinda dengan menggantikan peraturan 13 dengan peraturan yang berikut:
“Mempamerkan Brosur Sistem Insurans Deposit dalam premis dan pada terminal layan diri 13.
Suatu anggota penerima deposit hendaklah dalam apa-apa tempoh sebagaimana yang disifatkan sebagai perlu atau suai manfaat oleh Perbadanan mempamerkan secara ketara salinan Brosur Sistem Insurans Deposit di setiap premisnya dan hendaklah menyediakan salinan Brosur Sistem Insurans Deposit itu kepada pendeposit atau orang lain.
Suatu anggota penerima deposit hendaklah pada setiap terminal layan dirinya memaklumkan dalam apa-apa cara yang ditentukan oleh
Perbadanan bahawa salinan Brosur Sistem Insurans Deposit ada disediakan di setiap premisnya dan salinan Brosur Sistem Insurans Deposit itu boleh di dapati di mana-mana premisnya, laman sesawang anggota penerima deposit dan laman sesawang Perbadanan.”.
Pindaan peraturan 14
Peraturan-Peraturan ibu dipinda dengan menggantikan peraturan 14 dengan peraturan yang berikut:
“Mempamerkan representasi keanggotaan dalam premis dan pada terminal layan diri 14.
Suatu anggota penerima deposit hendaklah mempamerkan representasi keanggotaan—
16
di bawah subperaturan 10(1) dan yang disediakan oleh
Perbadanan secara ketara di pintu masuk utama setiap premisnya; dan
pada setiap terminal layan dirinya, dalam apa-apa cara yang ditentukan oleh Perbadanan.
Apabila suatu anggota penerima deposit mengosongkan premisnya, anggota penerima deposit itu hendaklah menanggalkan semua representasi keanggotaan daripada premis yang dikosongkan itu.”.
Pindaan peraturan 15
Peraturan-Peraturan ibu dipinda dengan menggantikan peraturan 15 dengan peraturan yang berikut:
“Mempamerkan representasi keanggotaan dan Brosur Sistem Insurans
Deposit pada laman sesawang dan akaun dalam laman rangkaian sosial 15.
Apabila suatu anggota penerima deposit mempunyai laman sesawangnya sendiri atau berkongsi suatu laman sesawang dengan institusi anggota yang lain, anggota penerima deposit itu hendaklah mempamerkan pada halaman utama laman sesawang itu—
suatu hiperpautan, mengikut apa-apa cara yang ditentukan oleh Perbadanan, kepada halaman sesawang yang Brosur
Sistem Insurans Deposit dipamerkan.
Apabila suatu anggota penerima deposit berkongsi laman sesawang dengan suatu institusi bukan anggota dan laman sesawang itu mengandungi representasi yang berhubungan dengan deposit, anggota
17
penerima deposit itu hendaklah mempamerkan pada halaman sesawang yang mengandungi representasi yang berhubungan dengan deposit—
suatu hiperpautan, mengikut apa-apa cara yang ditentukan oleh
Perbadanan, kepada halaman sesawang yang
Brosur Sistem Insurans Deposit dipamerkan.
Apabila suatu anggota penerima deposit mempunyai suatu akaun di mana-mana laman rangkaian sosial bagi maksud memberikan maklumat mengenai depositnya atau mempromosikan atau menawarkan jualan depositnya, anggota penerima deposit itu hendaklah mempamerkan representasi keanggotaan di bawah subperaturan 10(1) dalam apa-apa cara yang ditentukan oleh Perbadanan.
Apabila representasi keanggotaan itu dipamerkan oleh suatu anggota penerima deposit mengikut perenggan
(a)
atau subperaturan (3), perubahan boleh dibuat kepada saiz keseluruhannya bagi maksud paparan elektronik asalkan perkadaran representasi keanggotaan itu, sebagaimana yang disediakan oleh Perbadanan dikekalkan dan representasi keanggotaan itu hendaklah dalam saiz yang secara jelasnya mudah dibaca.”.
Pemotongan peraturan 16
Peraturan-Peraturan ibu dipinda dengan memotong peraturan 16.
Pindaan peraturan 17
dalam nota bahu dengan menggantikan perkataan “Daftar” dengan perkataan “Senarai”;
18
dengan menggantikan perkataan “daftar” di mana-mana jua terdapat dengan perkataan “senarai”;
dengan menggantikan subperaturan (4) dengan subperaturan yang berikut:
“(4)
Senarai itu hendaklah dipamerkan pada laman sesawang anggota penerima deposit dan anggota penerima deposit itu hendaklah juga mempamerkan secara ketara di premisnya suatu notis yang memaklumkan orang awam bahawa senarai itu tersedia pada laman sesawangnya.”;
dalam subperaturan (6), dengan menggantikan perkataan “sesalinan”
dengan perkataan “sesalinan terkini”; dan
Peraturan-Peraturan ibu dipinda dengan menggantikan peraturan 18 dengan peraturan yang berikut:
“Penzahiran sebaik sebelum pembukaan suatu akaun deposit atau pembelian suatu deposit 18.
Suatu anggota penerima deposit hendaklah sebaik sebelum pembukaan suatu akaun deposit atau pembelian suatu deposit oleh bakal pelanggan daripada anggota penerima deposit, menzahirkan kepada bakal pelanggan itu sama ada wang yang diterima oleh anggota penerima deposit itu bagi pembukaan akaun deposit atau pembelian deposit itu ialah suatu deposit diinsuranskan atau deposit tidak diinsuranskan.
19
Apabila akaun deposit atau deposit itu ialah suatu deposit diinsuranskan, anggota penerima deposit hendaklah—
menarik perhatian bakal pelanggan itu kepada status kebolehinsuransan akaun deposit atau deposit itu dengan menggunakan salah satu daripada pernyataan di bawah subperaturan 3(1);
memohon suatu perakuan bertulis daripada bakal pelanggan itu bahawa dia telah diberitahu mengenai pernyataan di bawah perenggan (a) dan telah menerima
Brosur Sistem Insurans Deposit di bawah perenggan (b).
Apabila akaun deposit atau deposit itu ialah suatu deposit tidak diinsuranskan, anggota penerima deposit hendaklah—
menarik perhatian bakal pelanggan itu kepada status kebolehinsuransan akaun atau deposit itu dengan menggunakan salah satu daripada pernyataan di bawah subperaturan 4(1);
memohon suatu perakuan bertulis daripada bakal pelanggan itu bahawa dia telah diberitahu mengenai pernyataan di bawah perenggan (a) dan telah menerima
Brosur Sistem Insurans Deposit di bawah perenggan (b).
20
Setiap pernyataan yang dibuat di bawah peraturan 3, 4, 5, 6, 7, 7A,
8, 11A, subperaturan 18(2) dan 18(3), hendaklah dalam saiz dan cetakan yang secara jelasnya mudah dibaca.
Apabila suatu deposit diinsuranskan ialah suatu akaun amanah, anggota penerima deposit itu hendaklah, sebaik sebelum pembukaan akaun amanah itu, memaklumkan orang yang bertindak sebagai pemegang amanah mengenai obligasinya berhubung dengan kehendak penzahiran akaun amanah di bawah Akta.”.
Peraturan baharu 18A, 18B dan 18C
Peraturan-Peraturan ibu dipinda dengan memasukkan selepas peraturan 18
peraturan-peraturan yang berikut:
“Ejen 18A. (1)
Apabila aktiviti menerima deposit dijalankan oleh suatu ejen bagi pihak suatu anggota penerima deposit, anggota penerima deposit hendaklah memastikan bahawa ejennya—
mematuhi kehendak peraturan 3, perenggan 9(1)(a) dan peraturan 18, dan apa-apa kehendak lain
Peraturan-Peraturan ini yang ditentukan oleh Perbadanan;
dan
membuat penzahiran yang mencukupi dan tepat bahawa dia ialah ejen anggota penerima deposit dan suatu anggota penerima deposit hendaklah memastikan bahawa ejen itu tidak menggambarkan dirinya, sama ada secara langsung atau tidak langsung, sebagai seorang anggota Perbadanan.
Suatu anggota penerima deposit boleh menyediakan salinan
Brosur Sistem Insurans Deposit dan senarai deposit diinsuranskan kepada ejennya untuk paparan di tempat perniagaan dan laman sesawang ejennya itu.
21
Latihan 18B.
Suatu anggota penerima deposit hendaklah melatih ejen dan kakitangannya yang berurusan secara langsung dengan pelanggan atau bakal pelanggan bagi pembukaan apa-apa akaun deposit atau pembelian apa-apa deposit, atau pembelian apa-apa produk anggota bukan penerima deposit atau produk bukan deposit daripada anggota penerima deposit di bawah peraturan 8, mengenai sistem insurans deposit termasuk skop perlindungan dan had perlindungan.
Bagi maksud subperaturan (1), suatu anggota penerima deposit hendaklah menyediakan sesi latihan kepada ejen dan kakitangannya itu mengikut kehendak yang ditentukan oleh Perbadanan.
Semakan tahunan 18C.
Suatu anggota penerima deposit hendaklah menjalankan suatu semakan tahunan pematuhannya dan pematuhan oleh ejennya dengan peruntukan
Peraturan-Peraturan ini dan hendaklah mengemukakan suatu laporan mengenai semakan pematuhan itu kepada Perbadanan mengikut kehendak yang ditentukan oleh Perbadanan.”.
Pemotongan peraturan 19 26.
Peraturan-Peraturan ibu dipinda dengan memotong peraturan 19.
Pindaan peraturan 20 27.
Peraturan 20
Peraturan-Peraturan ibu dipinda dengan menggantikan perenggan (a) dengan perenggan yang berikut:
“(a)
suatu profil deposit diinsuranskan dan deposit tidak diinsuranskan;”.
22
Dibuat 11 Januari 2019
[PIDM/PN/XX/2017; PN(PU2)689/V]
TAN SRI DR. RAHAMAT BIVI BINTI YUSOFF
Pengerusi
Perbadanan Insurans Deposit Malaysia
Diluluskan 22 Januari 2019
[MOF.SID(S)700-1/26(SK.1); PN(PU2)689/V]
LIM GUAN ENG
Menteri Kewangan
[Akan dibentangkan di
Dewan
Rakyat menurut subseksyen 209(4)
Akta Perbadanan Insurans Deposit Malaysia 2011]
23
MALAYSIA DEPOSIT INSURANCE CORPORATION ACT 2011
MALAYSIA DEPOSIT INSURANCE CORPORATION
(PROVISION OF INFORMATION ON DEPOSIT INSURANCE) (AMENDMENT)
REGULATIONS 2019
Opening note
These regulations may be cited as the Malaysia Deposit Insurance
Corporation (Provision of Information on Deposit Insurance) (Amendment)
Regulations 2019.
The Malaysia Deposit Insurance Corporation (Provision of Information on Deposit Insurance) Regulations 2011 [P.U. (A) 32/2011], which is referred to as the “principal Regulations” in these Regulations, is amended by inserting after regulation 1 the following regulation:
“Non-application 1A.
These Regulations shall not apply to Labuan banking business under the
Labuan Financial Services and Securities Act 2010 [Act 704] and Labuan Islamic banking business under the
Labuan
Islamic
Financial
Services and
Securities Act 2010 [Act 705], carried on by a deposit-taking member.”.
Substitution of regulation 2 3.
The principal Regulations are amended by substituting for the regulation 2
the following regulation:
24
‘
“deposit-taking activity” includes the activity of accepting deposits on current account, deposit account, savings account or other similar account;
“non-deposit taking member” means any person other than a deposit-taking member;
“Deposit Insurance System Brochure” means brochure of the
Corporation relating to deposit insurance system;
“uninsured deposit” means—
a deposit that is excluded under any of subparagraphs 41(1)(a)(A) to (E) of the Act; or
a liability or financial instrument which the Corporation has specified to be excluded under subparagraph 41(1)(a)(F)
of the Act;
“agent” means a person who is appointed by a deposit-taking member to undertake deposit-taking activity on behalf of the deposit-taking member;
“advertisement” means the dissemination or conveying of information, invitation or solicitation, whether in printed or electronic form (including on a website, social networking site, sponsored blog post, television, billboard and by way of e-mail) for the purpose of providing information on a deposit, or promoting or offering the sale of a deposit, including by means of—
circulars, handbills, brochures, pamphlets, product disclosure sheets, product highlights sheets, books or other documents, but excluding online promotional videos, radio, online banner, stationery, and promotional items;
“non-member institution” means any person other than a member institution;
“premises” means a principal place of business, a branch, a mobile place of business, a place of business set up and maintained for a limited period only and any other place of business in Malaysia where deposit-taking activity is conducted but excludes an agency;
“non-deposit product” includes a unit trust scheme, insurance product, takaful product, conventional credit facility and Islamic financing facility;
“instrument” means any agreement or document, whether in printed or electronic form, for recording or confirming the occurrence of a financial transaction but excludes any bank slips, cheques, bank drafts, cards, account opening forms, terms sheets, product disclosure sheets, product highlights sheets, telegraphic transfer forms or any other communication constituting an interim form of validation;
“issued instrument” means an instrument issued by a deposit-taking member to its customers prior to the date these Regulations come into operation and presented to the deposit-taking member on or after the date these Regulations come into operation;
“self-service terminal” means an electronic device, operated by or on behalf of a deposit-taking member, through which a person may perform financial transactions involving any deposit account without a
26
bank teller or officer, and includes an automated teller machine and a cash, cheque or coin deposit machine.”.
Amendment of regulation 3 4.
Regulation 3 of the principal Regulations is amended—
by substituting for subregulation (1) the following subregulation:
“(1)
Where a deposit-taking member issues any instrument that evidences an insured deposit, the deposit-taking member shall include on its face or on the page where the insured deposit is referred to for the first time one of the following statements:
“Protected by Perbadanan Insurans Deposit Malaysia up to
RM250,000 for each depositor”.”; and
in subregulation (2), by deleting the words “in writing or by electronic means”.
Amendment of regulation 4 5.
Regulation 4 of the principal Regulations is amended—
by substituting for subregulation (1) the following subregulation:
“(1)
Where a deposit-taking member issues any instrument that evidences an uninsured deposit, the deposit-taking member shall include on its face or on the page where the uninsured deposit is referred to for the first time one of the following statements:
27
in subregulation (2), by deleting the words “in writing or by electronic means”.
Amendment of regulation 5 6.
The principal Regulations are amended by substituting for regulation 5 the following regulation:
“Instruments evidencing insured deposits and uninsured deposits 5.
Where a deposit-taking member issues an instrument that evidences one or more insured deposits and uninsured deposits, the instrument shall distinguish each insured deposit or insured deposit component, and uninsured deposit or uninsured deposit component and shall bear close to that part of the instrument evidencing each—
insured deposit or insured deposit component, one of the statements under subregulation 3(1); and
uninsured deposit or uninsured deposit component, one of the statements under subregulation 4(1).”.
Amendment of regulation 6 7.
The principal Regulations are amended by substituting for regulation 6 the following regulation:
“Instruments evidencing insured deposits or uninsured deposits, and non-deposit products 6.
Where a deposit-taking member issues an instrument that evidences one or more insured deposits or uninsured deposits, and non-deposit products, the
28
instrument shall distinguish each insured deposit or insured deposit component, or uninsured deposit or uninsured deposit component, as the case may be and shall bear close to that part of the instrument evidencing each—
insured deposit or insured deposit component, one of the statements under subregulation 3(1); or
uninsured deposit or uninsured deposit component, one of the statements under subregulation 4(1).”.
Amendment of regulation 7 8.
The principal Regulations are amended by substituting for regulation 7 the following regulation:
“Instruments evidencing insured deposits, uninsured deposit and non-deposit products 7.
Where a deposit-taking member issues an instrument that evidences one or more insured deposits, uninsured deposits and non-deposit products, the instrument shall distinguish each insured deposit or insured deposit component, and uninsured deposit or uninsured deposit component and shall bear close to that part of the instrument evidencing each—
insured deposit or insured deposit component, one of the statements under subregulation 3(1); and
uninsured deposit or uninsured deposit component, one of the statements under subregulation 4(1).”.
New regulation 7A
The principal Regulations are amended by inserting after regulation 7 the following regulation:
29
“Issued instruments and existing supplies of instruments 7A.
A deposit-taking member shall comply with the requirements of regulations 3, 4, 5, 6 and 7, as the case may be, where the deposit-taking member has any issued instrument or existing supplies of instrument that evidences one or more—
For the purpose of subregulation (1), a deposit-taking member may affix a stamp or a sticker bearing one of the statements under subregulation 3(1) or 4(1), as the case may be, on any of its issued instruments or existing supplies of instruments.”.
Amendment of regulation 8 10.
The principal Regulations are amended by substituting for regulation 8 the following regulation:
“Disclosure immediately before the purchase of products of non-deposit taking member or non-deposit products from deposit-taking member 8.
Where there is a withdrawal from an insured deposit for the purpose of purchasing any product of a non-deposit taking member or non-deposit product from a deposit-taking member, the deposit-taking member shall immediately before the purchase of the product by a prospective customer
30
request for an acknowledgment in writing from the prospective customer that he has been notified that—
any money withdrawn from the insured deposit for the purpose of purchasing the product is no longer insured by the
Corporation.
Subregulation (1) shall not apply to a non-deposit product which is an insurance product or a takaful product.
Where there is a withdrawal from an insured deposit for the purpose of purchasing any insurance product or takaful product from the deposit-taking member, the deposit-taking member shall inform the prospective customer to contact the Corporation for the information relating to the takaful and insurance benefits protection system.”.
Amendment of regulation 9 11.
Subregulation 9(2) of the principal Regulations is amended by substituting for the words “sections 38 and 39 of the Act” the words “section 38 or 39 of the Act, as the case may be”.
New regulation 9A
The principal Regulations are amended by inserting after regulation 9 the following regulation:
“Change in insurability status of insured deposit 9A.
In the event that there is any change in the insurability status of an insured deposit, a deposit-taking member shall notify each of its depositors with the insured deposit, of the change within the period as deemed necessary or expedient by the Corporation.
31
The notification to the depositors under subregulation (1) does not include publication in newspapers or other modes of mass communications or placement of notices in the deposit-taking member’s premises or website.”.
Amendment of regulation 10 13.
The principal Regulations are amended by substituting for regulation 10 the following regulation:
“Display of membership representation in advertisements 10.
The deposit-taking member shall make a representation in respect of its status as a deposit-taking member in the form and substance as determined by the Corporation from time to time, in its advertisements that contain information on deposit except for advertisements required by any financial regulatory authority in Malaysia, including Bank Negara Malaysia, in a prescribed format such as product disclosure sheet and product highlights sheet.
The membership representation under subregulation (1) shall be of the size and print that are clearly legible and shall be placed close to the name of the deposit-taking member.”.
Deletion of regulation 11 14.
The principal Regulations are amended by deleting regulation 11.
New regulation 11A
The principal Regulations are amended by inserting after regulation 11 the following regulation:
“Display of insurability statement in advertisements 11A.
Where an advertisement deals with any insured deposit, one of the statements under subregulation 3(1) shall appear on the page where the insured deposit is referred to for the first time in the advertisement and the statement shall be placed close to that part of the advertisement dealing with the insured deposit.
32
Where an advertisement deals with any uninsured deposit, one of the statements under subregulation 4(1) shall appear on the page where the uninsured deposit is referred to for the first time in the advertisement and the statement shall be placed close to that part of the advertisement dealing with the uninsured deposit.
Where an advertisement deals with one or more insured deposits and uninsured deposits for the purpose of making a clear distinction between each insured deposit or insured deposit component, and uninsured deposit or uninsured deposit component—
one of the statements under subregulation 3(1) shall appear on the page where the insured deposit or insured deposit component is referred to for the first time in the advertisement and the statement shall be placed close to that part of the advertisement dealing with the deposit or component; and
one of the statements under subregulation 4(1) shall appear on the page where the uninsured deposit or uninsured deposit component is referred to for the first time in the advertisement and the statement shall be placed close to that part of the advertisement dealing with the deposit or component.
Where an advertisement deals with one or more insured deposits or uninsured deposits, and non-deposit products for the purpose of making a clear distinction between each insured deposit or insured deposit component, or uninsured deposit or uninsured deposit component, as the case may be—
one of the statements under subregulation 3(1) shall appear on the page where the insured deposit or insured deposit component is referred to for the first time in the
33
advertisement and the statement shall be placed close to that part of the advertisement dealing with the deposit or component; or
one of the statements under subregulation 4(1) shall appear on the page where the uninsured deposit or uninsured deposit component is referred to for the first time in the advertisement and the statement shall be placed close to that part of the advertisement dealing with the deposit or component.
Where an advertisement deals with one or more insured deposits, uninsured deposits and non-deposit products for the purpose of making a clear distinction between each insured deposit or insured deposit component, and uninsured deposit or uninsured deposit component—
one of the statements under subregulation 3(1) shall appear on the page where the insured deposit or insured deposit component is referred to for the first time in the advertisement and the statement shall be placed close to that part of the advertisement dealing with the deposit or component; and
one of the statements under subregulation 4(1) shall appear on the page where the uninsured deposit or uninsured deposit component is referred to for the first time in the advertisement and the statement shall be placed close to that part of the advertisement dealing with the deposit or component.
34
, where an advertisement is required by any financial regulatory authority in Malaysia, including Bank Negara Malaysia, in a prescribed format such as product disclosure sheet and product highlights sheet—
the deposit-taking member shall place one of the statements under subregulation 3(1) or 4(1) as the case may be in the advertisement; and
the statement is not required to appear on the page where the deposit or deposit component is referred to for the first time in the advertisement or to be placed close to that part of the advertisement dealing with the deposit or deposit component.
These Regulations apply whether the advertisement refers—
to a deposit-taking member and a non-deposit-taking member.”.
Amendment of regulation 12 16.
The principal Regulations are amended by substituting for regulation 12 the following regulation:
“Deposit Insurance System Brochure 12.
The Corporation shall, from time to time, supply to each deposit-taking member copies of the Deposit Insurance System Brochure.
35
The Corporation may from time to time update the information contained in the Deposit Insurance System Brochure and supply copies of the updated Deposit Insurance System Brochure to each deposit-taking member for its distribution to all its premises.”.
Amendment of regulation 13 17.
The principal Regulations are amended by substituting for regulation 13 the following regulation:
“Display of Deposit Insurance System Brochure in premises and on self-service terminals 13.
A deposit-taking member shall within the period as deemed necessary or expedient by the Corporation display prominently copies of the
Deposit Insurance System Brochure at each of its premises and shall make the copies of the Deposit Insurance System Brochure available to depositors or other persons.
A deposit-taking member shall on each of its self-service terminals inform in the manner as may be specified by the Corporation that copies of the
Deposit Insurance System Brochure are available at each of its premises and the copy of the Brochure can be obtained at any of its premises, website of the deposit-taking member and the website of the Corporation.”.
Amendment of regulation 14
The principal Regulations are amended by substituting for regulation 14 the following regulation:
“Display of membership representation in premises and on self-service terminals 14.
A deposit-taking member shall display the membership representation—
under subregulation 10(1) and provided by the Corporation
36
prominently at the main entrance of each of its premises;
and
on each of its self-service terminals, in the manner as may be specified by the Corporation.
When a deposit-taking member vacates its premises, the deposit-taking member shall remove all the membership representation from the vacated premises.”.
Amendment of regulation 15 19.
The principal Regulations are amended by substituting for regulation 15 the following regulation:
“Display of membership representation and Deposit Insurance System
Brochure on website and accounts in social networking site 15.
Where a deposit-taking member has its own website or shares a website with another member institution, the deposit-taking member shall display on the home page of that website—
a hyperlink, in the manner as may be specified by the
Corporation, to the webpage where the Deposit Insurance
System Brochure is displayed.
Where a deposit-taking member shares a website with a non-member institution and the website contains representations relating to deposit, the deposit-taking member shall display on the webpage that contains representations relating to deposit—
37
a hyperlink, in the manner as may be specified by the
Corporation, to the webpage where the Deposit Insurance
System Brochure is displayed.
Where a deposit-taking member has an account in any social networking site for the purpose of providing information on its deposit or promoting or offering the sale of its deposit, the deposit-taking member shall display the membership representation under subregulation 10(1) in the manner as may be specified by the Corporation.
Where the membership representation is displayed by a deposit-taking member in accordance with paragraph (1)(a), (2)(a) or subregulation (3), changes may be made to its overall sizing for the purpose of the electronic display but only if the proportions of the membership representation, as provided by the Corporation are maintained and the membership representation shall be of the size that is clearly legible.”.
Deletion of regulation 16 20.
The principal Regulations are amended by deleting regulation 16.
Amendment of regulation 17 21.
Regulation 17 of the principal Regulations is amended—
in the shoulder note, by substituting for the word “Register” the word
“List”;
by substituting for subregulation (4) the following subregulation:
38
“(4)
The list shall be displayed on the deposit-taking member’s website and the deposit-taking member shall also prominently display at its premises a notice informing the public that the list is available on its website.”;
in subregulation (6), by substituting for the words “a copy of” the words
“a copy of the latest”; and
by deleting subregulation (7).
Amendment of regulation 18 22.
The principal Regulations are amended by substituting for regulation 18 the following regulation:
“Disclosure immediately before the opening of a deposit account or purchase of a deposit 18.
A deposit-taking member shall immediately before the opening of a deposit account or the purchase of a deposit by a prospective customer from the deposit-taking member, disclose to the prospective customer on whether the money received by the deposit-taking member for the opening of the deposit account or the purchase of the deposit is an insured deposit or an uninsured deposit.
Where the deposit account or deposit is an insured deposit, the deposit-taking member shall—
draw the attention of the prospective customer to the insurability status of the deposit account or deposit by using one of the statements under subregulation 3(1);
39
provide the prospective customer with a copy of the Deposit
Insurance System Brochure; and
request for an acknowledgement in writing from the prospective customer that he has been notified of the statement under paragraph (a) and has received the Deposit
Insurance System Brochure under paragraph (b).
Where the deposit account or deposit is an uninsured deposit, the deposit-taking member shall—
draw the attention of the prospective customer to the insurability status of the deposit account or deposit by using one of the statements under subregulation 4(1);
provide the prospective customer with a copy of the Deposit
Insurance System Brochure; and
request for an acknowledgement in writing from the prospective customer that he has been notified of the statement under paragraph (a) and has received the Deposit
Insurance System Brochure under paragraph (b).
Each of the statements made under regulations 3, 4, 5, 6, 7, 7A, 8,
11A, subregulations 18(2) and 18(3), shall be of the size and print that are clearly legible.
Where an insured deposit is a trust account, the deposit-taking member shall, immediately before the opening of the trust account, inform the person who acts as a trustee of his obligation in relation to disclosure requirements of the trust account under the Act.”.
40
New regulations 18A, 18B and 18C
The principal Regulations are amended by inserting after regulation 18 the following regulations:
“Agents
Where a deposit-taking activity is undertaken by an agent on behalf of a deposit-taking member, the deposit-taking member shall ensure that its agents—
comply with the requirements of regulation 3, paragraph 9(1)(a) and regulation 18, and the other requirements of these Regulations as may be specified by the Corporation; and
make adequate and accurate disclosure that he is an agent of the deposit-taking member and the deposit-taking member shall ensure that the agents do not represent themselves, whether directly or indirectly, as a member of the Corporation.
A deposit-taking member may make available copies of the Deposit
Insurance System Brochure and the list of insured deposits to its agents to display at their place of business and website.
Training
A deposit-taking member shall train its agents and personnel who deal directly with customers or prospective customers for the opening of any deposit account or the purchase of any deposit, or purchase of any products of non-deposit-taking member or non-deposit products from deposit-taking member under regulation 8, on the deposit insurance system including the scope of coverage and the protection limit.
41
For the purpose of subregulation (1), a deposit-taking member shall provide training sessions to the agents and personnel in accordance with the requirements as may be specified by the Corporation.
Annual review
A deposit-taking member shall conduct an annual review of its compliance and the compliance by its agents with the provisions of these
Regulations and shall submit a report of the compliance review to the
Corporation in accordance with the requirements as may be specified by the
Corporation.”.
Deletion of regulation 19 26.
The principal Regulations are amended by deleting regulation 19.
Amendment of regulation 20 27.
Regulation 20 of the principal Regulations is amended by substituting for paragraph (a) the following paragraph:
“(a)
a profile of insured deposits and uninsured deposits;”.
Made 11 January 2019
[PIDM/PN/XX/2017; PN(PU2)689/V]
TAN SRI DR. RAHAMAT BIVI BINTI YUSOFF
Chairman
Malaysia Deposit Insurance Corporation
Approved 22 January 2019
[MOF.SID(S)700-1/26(SK.1); PN(PU2)689/V]
LIM GUAN ENG
Minister of Finance
[To be laid before the Dewan Rakyat pursuant to subsection 209(4) of the
Malaysia Deposit Insurance Corporation Act 2011]