How many sections does PERATURAN-PERATURAN PELINDUNGAN PENGGUNA (JUALAN KREDIT) 2012 have?

PERATURAN-PERATURAN PELINDUNGAN PENGGUNA (JUALAN KREDIT) 2012 contains 16 sections.

/akn/my/act/pua/2012/89

PERATURAN-PERATURAN PELINDUNGAN PENGGUNA (JUALAN KREDIT) 2012

The full official text, structured for quick navigation. Copy any provision or jump straight to a section.

Type: P.U. (A)
Status: In force
Enacted: 2012
Sections: 16

Quick answer

About this p.u. (a)

PERATURAN-PERATURAN PELINDUNGAN PENGGUNA (JUALAN KREDIT) 2012 is Malaysia P.U. (A), cited as P.U. (A) 89 2012, currently marked in force and first recorded in 2012.

Opening note

Preamble

PADA menjalankan kuasa yang diberikan oleh seksyen 150 Akta Pelindungan Pengguna 1999 [Akta 599], Menteri membuat peraturan-peraturan yang berikut:

Bahagian I

BAHAGIAN I

PERMULAAN

Nama dan permulaan kuat kuasa

Seksyen 1

(1)

Peraturan-peraturan ini bolehlah dinamakan

Peraturan-Peraturan

Pelindungan Pengguna (Jualan Kredit) 2012.

(2)

Peraturan-Peraturan ini mula berkuat kuasa pada 1 Oktober 2012.

Tafsiran

Seksyen 2

Dalam Peraturan-Peraturan ini—

“kemudahan kredit” ertinya kemudahan yang melibatkan bayaran secara ansuran yang diberikan kepada pembeli dalam transaksi jualan kredit;

“penjual” ertinya mana-mana orang yang menjual barangan secara jualan kredit kepada mana-mana pembeli;

“pemberi kemudahan kredit” ertinya mana-mana orang yang memberikan kemudahan kredit kepada pembeli dalam transaksi jualan kredit;

“rebat” ertinya potongan daripada jumlah keseluruhan harga barangan yang perlu dibayar oleh pembeli.

P.U. (A) 89 5

Bahagian II

BAHAGIAN II

PEMAKAIAN

Pemakaian dan pengecualian

Seksyen 3

(1)

Peraturan-peraturan ini hendaklah terpakai bagi semua jenis perniagaan yang perlu berdaftar di bawah mana-mana undang-undang yang berhubungan dengan pendaftaran perniagaan atau syarikat.

(2)

Walau apa pun subperaturan (1), Peraturan-Peraturan ini tidak terpakai bagi mana-mana koperasi yang berdaftar di bawah Akta Koperasi 1993 [Akta 502].

Jualan kredit

Seksyen 4

Bagi maksud Peraturan-Peraturan ini, “jualan kredit” ertinya jualan barangan yang—

(a)

kemudahan kredit diberikan oleh seorang penjual atau pemberi kemudahan kredit kepada seorang pembeli dalam urusan penjualan barangan itu;

(b)

pembeli ialah seorang pengguna;

(c)

barang yang terlibat adalah sebagaimana yang ditafsirkan dalam Akta;

dan

(d)

bayaran kredit melibatkan bayaran secara ansuran, tetapi tidak termasuk pembelian barangan yang dibuat bayaran penuh menggunakan kad kredit;

Perjanjian jualan kredit

Seksyen 5

(1)

Suatu perjanjian jualan kredit hendaklah dibuat dalam bentuk yang berikut:

P.U. (A) 89 6

(a)

dicetak menggunakan font Arial dan saiz tidak kurang daripada 8;

dan

(b)

dalam bahasa kebangsaan dan bahasa Inggeris.

(2)

Suatu perjanjian jualan kredit hendaklah juga memenuhi apa-apa kehendak lain sebagaimana yang ditentukan oleh Pengawal.

Hak pembeli untuk memilih bahasa perjanjian jualan kredit

Seksyen 6

Seseorang pembeli berhak untuk memilih bahasa perjanjian jualan kredit sama ada dalam bahasa kebangsaan atau bahasa Inggeris sebelum perjanjian jualan kredit ditandatangani.

Seksyen 7

Ketelusan maklumat

(1)

Sebelum sesuatu perjanjian jualan kredit ditandatangani, penjual atau pemberi kemudahan kredit hendaklah memaklumkan pembeli secara lisan dan bertulis dalam satu dokumen khusus semasa urusan penawaran jualan dibuat maklumat yang berikut:

(a)

harga jualan tunai barangan;

(b)

kadar faedah yang dikenakan;

(c)

tempoh ansuran;

(d)

amaun bayaran bulanan;

(e)

jumlah harga barangan termasuk faedah;

(f)

caj sampingan;

(g)

caj bayaran lewat dan formula pengiraannya;

P.U. (A) 89 7

(h)

jumlah harga barangan termasuk faedah dan caj sampingan;

(i)

formula pengiraan rebat;

(j)

sama ada pembelian barangan tertakluk kepada pemberian rebat jika barangan itu merupakan barangan promosi atau jika barangan lain ditawarkan sebagai hadiah bagi barangan yang dijual; dan

(k)

tarikh penghantaran barangan.

(2)

Maklumat yang dinyatakan dalam dokumen khusus yang disebut dalam subperaturan (1) hendaklah dijadikan sebagai sebahagian daripada tiap-tiap perjanjian jualan kredit yang dibuat antara penjual atau pemberi kemudahan kredit dengan pembeli.

Butiran yang perlu dimasukkan dalam perjanjian jualan kredit

Seksyen 8

(1)

Walau apa pun peraturan 7, terma dan syarat perjanjian jualan kredit hendaklah juga termasuk butiran yang berikut:

(a)

penamatan perjanjian jualan kredit;

(b)

kesan kemungkiran perjanjian jualan kredit; dan

(c)

perundingan bagi penyelesaian dengan penjual atau pemberi kemudahan kredit sekiranya berlaku kemungkiran oleh pembeli.

(2)

Tandatangan atau cap ibu jari pembeli dan penjual atau pemberi kemudahan kredit atau mana-mana wakil yang diberi kuasa oleh pemberi kemudahan kredit adalah perlu sebagai pengendorsan bahawa—

(a)

jargon teknikal dan undang-undang telah dijelaskan kepada pembeli dalam bahasa yang mudah dan jelas serta boleh difahami olehnya;

P.U. (A) 89 8

(b)

terma dan syarat perjanjian jualan kredit telah dijelaskan kepada pembeli dan difahami olehnya; dan

(c)

maklumat yang dinyatakan dalam subperaturan 7(1) telah dimaklumkan kepada pembeli dan difahami olehnya.

(3)

Sesalinan perjanjian jualan kredit hendaklah diserahkan kepada pembeli dalam tempoh dua puluh satu hari dari tarikh perjanjian jualan kredit ditandatangani.

Perjanjian jualan kredit bagi dua atau lebih jenis barangan

Seksyen 9

(1)

Penjual atau pemberi kemudahan kredit dibenarkan untuk menyediakan lebih daripada satu perjanjian jualan kredit bagi pembelian yang lebih daripada satu barangan dalam satu transaksi yang sama.

(2)

Walau apa pun subperaturan (1), penjual atau pemberi kemudahan kredit hanya boleh mengenakan satu fi pemprosesan dokumen bagi semua perjanjian jualan kredit bagi pembelian yang dilakukan dalam satu transaksi.

Faedah dan caj sampingan

Seksyen 10

(1)

Tiada perubahan boleh dibuat ke atas kadar faedah yang telah ditetapkan selepas perjanjian jualan kredit ditandatangani oleh kedua-dua pihak.

(2)

Caj sampingan yang dikenakan hendaklah munasabah dan diperincikan secara jelas kepada pembeli.

(3)

Apa-apa fi termasuklah fi dokumentasi tidak boleh dikenakan sekiranya permohonan kredit tidak diluluskan.

Penyelesaian awal

Seksyen 11

(1)

Tiap-tiap perjanjian jualan kredit hendaklah membenarkan penyelesaian awal pembayaran oleh pembeli kepada penjual atau pemberi kemudahan kredit.

P.U. (A) 89 9

(2)

Sekiranya pembeli membuat penyelesaian awal pembayaran sebelum habisnya tempoh perjanjian jualan kredit, penjual atau pemberi kemudahan kredit hendaklah memberikan rebat kepada pembeli itu.

(3)

Walau apa pun subperaturan (2), pemberian rebat boleh dikecualikan bagi barangan promosi atau jika barangan lain ditawarkan sebagai hadiah bagi barangan yang dijual.

(4)

Penjual atau pemberi kemudahan kredit tidak boleh mengenakan apa-apa penalti terhadap pembeli yang membuat penyelesaian awal pembayaran.

Penzahiran maklumat peribadi pembeli kepada pihak ketiga

Seksyen 12

Penjual atau pemberi kemudahan kredit tidak dibenarkan untuk menyerahkan maklumat peribadi pembeli kepada pihak ketiga melainkan jika pembeli dimaklumkan mengenai tujuan penzahiran maklumat itu dan kebenaran pembeli diperoleh secara bertulis.

Seksyen 13

Penyelesaian pertikaian alternatif sekiranya berlaku kemungkiran pembayaran

(1)

Sekiranya berlaku kemungkiran pembayaran oleh pembeli dalam tempoh yang telah dipersetujui dalam perjanjian jualan kredit, penjual atau pemberi kemudahan kredit boleh—

(a)

membuat tuntutan supaya pembeli membuat penyerahan secara sukarela dengan syarat bahawa notis yang berhubungan dengan penyerahan barangan secara sukarela hendaklah diserahkan kepada pembeli dalam tempoh lima belas hari sebelum tarikh barangan perlu diserahkan;

(b)

membenarkan pembeli membuat perundingan dengan penjual atau pemberi kemudahan kredit untuk penyelesaian pertikaian alternatif; atau

(c)

kedua-duanya.

P.U. (A) 89 10

(2)

Penjual atau pemberi kemudahan kredit hendaklah memaklumkan secara bertulis apa-apa keputusan penyelesaian pertikaian alternatif kepada pembeli.

(3)

Bagi maksud peraturan ini, “penyerahan secara sukarela” ertinya proses yang membenarkan pembeli untuk menyerahkan barangan yang dibeli secara sukarela kepada penjual atau pemberi kemudahan kredit sekiranya berlaku kemungkiran pembayaran oleh pembeli.

Kewajipan menyimpan dan menyenggara rekod pembayaran

Seksyen 14

(1)

Penjual atau pemberi kemudahan kredit hendaklah menyimpan dan menyenggarakan rekod pembayaran bagi tiap-tiap perjanjian jualan kredit dan rekod itu hendaklah dikemaskinikan dari semasa ke semasa.

(2)

Pembeli boleh memohon rekod pembayaran daripada penjual atau pemberi kemudahan kredit pada bila-bila masa untuk memeriksa amaun atau jumlah baki pembayaran.

(3)

Penjual atau pemberi kemudahan kredit apabila menerima permohonan rekod pembayaran yang disebut dalam subperaturan (2) hendaklah memberikan rekod pembayaran itu kepada pembeli dalam tempoh masa yang munasabah.

Bahagian III

BAHAGIAN III

AM

Kesalahan

Seksyen 15

Mana-mana orang yang tidak mematuhi mana-mana peruntukan dalam

Peraturan-Peraturan ini melakukan suatu kesalahan dan boleh, apabila disabitkan, didenda tidak melebihi lima puluh ribu ringgit, dan bagi kesalahan kali yang kedua atau berikutnya, didenda tidak melebihi satu ratus ribu ringgit.

P.U. (A) 89 11

Seksyen 16

Kecualian dan peralihan

(1)

Tiada apa-apa jua dalam Peraturan-Peraturan ini boleh menjejaskan liabiliti dan kewujudan mana-mana orang yang menjalankan perniagaan jualan kredit untuk didakwa atau dihukum bagi kesalahan yang dilakukan di bawah

Peraturan-Peraturan ini sebelum permulaan kuat kuasa Peraturan-Peraturan ini atau mana-mana prosiding yang dibawa atau hukuman yang dijatuhkan sebelum hari itu berhubung dengan kesalahan itu.

(2)

Semua transaksi, urus niaga dan kontrak yang disempurnakan atau dibuat menurut undang-undang termasuklah apa-apa hak atau liabiliti di bawah transaksi, urus niaga atau kontrak itu yang sedia ada sebaik sebelum permulaan kuat kuasa

Peraturan-Peraturan ini, hendaklah disifatkan diteruskan menurut undang-undang dan sah di bawah Peraturan-Peraturan ini.

Dibuat 16 Mac 2012

[KPDN(BUU)(PU2)26/5/54; PN(PU2)607/IV]

DATO’ SRI ISMAIL SABRI BIN YAAKOB

Menteri Perdagangan Dalam Negeri,

Koperasi dan Kepenggunaan

P.U. (A) 89 12

CONSUMER PROTECTION ACT 1999

CONSUMER PROTECTION (CREDIT SALE) REGULATIONS 2012

_________________________________

Opening note

Preamble

IN exercise of the powers conferred by section 150 of the Consumer Protection Act 1999 [Act 599], the Minister makes the following regulations:

Bahagian I

PART I

PRELIMINARY

Citation and commencement 1.

(1)

These regulations may be cited as the

Consumer Protection

(Credit Sale) Regulations 2012.

(2)

These Regulations come into operation on 1 October 2012.

Interpretation 2.

In these Regulations—

“credit facility” means a facility involving installment payment which is provided for the purchaser in a credit sales transaction;

“seller” means any person who sells goods to any purchaser through a credit sale;

“credit facility provider” means any person who provides credit facility to a purchaser in a credit sale transaction;

“rebate” means the deduction of the total price of the goods which shall be paid by the purchaser.

P.U. (A) 89 15

Bahagian II

PART II

APPLICATION

Application and exemption 3.

(1)

These Regulations shall apply to all types of businesses that are required to be registered under any laws relating to the registration of companies or businesses.

(2)

Notwithstanding subregulation (1), these Regulations shall not apply to any co-operative society registered under the Co-operative Societies Act 1993 [Act 502].

Credit sale 4.

For the purpose of these Regulations, “credit sale” means the sale of goods in which—

(a)

credit facilities are provided by the seller or the credit facility provider to the purchaser in the sale transaction of such goods;

(b)

purchaser is a consumer;

(c)

the goods involved in the credit sales are as interpreted in the Act; and

(d)

the credit payment involved payment by installment, but does not include the purchased goods in which the full payment is made via credit card;

Credit sale agreement 5.

(1)

A credit sale agreement shall be made in the following form:

(a)

printed in Arial font in the size of not less than 8; and

(b)

in the national language and the English language.

P.U. (A) 89 16

(2)

A credit sale agreement shall also fulfill any other requirement as may be determined by the Controller.

Right of a purchaser to choose the language of a credit sale agreement 6.

A purchaser is entitled to choose whether the credit sale agreement is to be in the national language or the English language before the agreement is signed.

Transparency of information 7.

(1)

Before a credit sale agreement is signed, a seller or credit facility provider shall inform the purchaser orally and in written form in a specific document during the course of making the offer for sale the following information:

(a)

the cash price of the goods;

(b)

the interest rate imposed;

(c)

the period of installments;

(d)

the monthly amount payable;

(e)

the total price of the goods inclusive of interest;

(f)

the ancillary charges;

(g)

the delayed payment charge and its formula of calculation;

(h)

the total price of the goods inclusive of interest and ancillary charges;

(i)

the formula for calculation of rebate;

P.U. (A) 89 17

(j)

whether the purchase of goods is subject to a rebate when the goods are promotional goods or when other goods are offered to as a prize for the goods sold; and

(k)

the date of delivery of the goods.

(2)

The information specified in the specific document referred to in subregulation (1) shall be made as part of every credit sale agreement that is entered between the seller or credit facility provider and the purchaser.

Details to be included in a credit sale agreement 8.

(1)

Notwithstanding regulation 7, the terms and conditions in a credit sale agreement shall also include the following details:

(a)

the termination of the credit sale agreement;

(b)

the implications of default under the credit sale agreement; and

(c)

the consultation for settlement with the seller or credit facility provider in the event of default by the purchaser.

(2)

The signature or thumbprint of the purchaser and the seller or the credit facility provider or any authorized representative of the credit facility provider are required as endorsement that—

(a)

the technical and legal jargon have been explained to the purchaser in a simple and clear language and understood by him;

(b)

the terms and conditions of the credit sale agreement have been explained to the purchaser and understood by him; and

(c)

the information specified in subregulation 7(1) have been informed to the purchaser and understood by him.

P.U. (A) 89 18

(3)

A copy of the credit sale agreement shall be served to the purchaser within twenty-one days from the date of signing the credit sale agreement.

Credit sale agreement for two or more types of goods 9.

(1)

A seller or credit facility provider is allowed to provide more than one credit sale agreement for purchases of more than one goods in the same transaction.

(2)

Notwithstanding subregulation (1), a seller or credit facility provider may only impose one fee for processing of document for all credit sale agreements for purchases that are carried out in a transaction.

Interest and ancillary charges 10.

(1)

No changes may be made on the fixed interest rate subsequent to a credit sale agreement signed by both parties.

(2)

Ancillary charges imposed shall be reasonable and is clearly itemised to the purchaser.

(3)

Any fee including documentation fee shall not be imposed if the credit application has not been approved.

Early settlement 11.

(1)

Every credit sale agreement shall allow early settlement of payment by the purchaser to the seller or credit facility provider.

(2)

If a purchaser makes a payment for an early settlement before the expiration period of the credit sale agreement, the seller or credit facility provider shall grant a rebate to the purchaser.

(3)

Notwithstanding subregulation (2), the grant of rebate may be exempted for promotional goods or where other goods are offered as a prize for the goods sold.

P.U. (A) 89 19

(4)

A seller or credit facility provider shall not impose any penalty on the purchaser who has made payment for an early settlement.

Disclosure of personal information of purchaser to third party 12.

A seller or credit facility provider shall not disclose the personal information of the purchaser to a third party unless the purchaser is informed of the purpose of the disclosure of information and the purchaser’s written approval is obtained.

Alternative dispute resolution in the event of default in payment 13.

(1)

In the event of default in payment by the purchaser within the period agreed in the the credit sale agreement, the seller or the credit facility provider may—

(a)

demand that the buyer voluntarily surrender the goods provided that a notice relating to the voluntary surrender of goods shall be served to the purchaser within the period of fifteen days before the date the goods are to be surrendered;

(b)

allow the purchaser to enter into consultation with the seller or the credit facility provider for alternative dispute resolution; or

(c)

both.

(2)

The seller or the credit facility provider shall inform in writing the result of the alternative dispute resolution to the purchaser.

(3)

For the purpose of this regulation, “voluntary surrender” means a process in which the purchaser is allowed to surrender purchased goods voluntarily to the seller or credit facility provider in the event of default in payment by the purchaser.

Obligation to keep and maintain records of payment 14.

(1)

The seller or the credit facility provider shall keep and maintain records of payment for every credit sale agreement and the records shall be updated from time to time.

P.U. (A) 89 20

(2)

The purchaser may request for the record of payment from the seller or the credit facility provider at any time to check the amount or the total balance of payment.

(3)

The seller or the credit facility provider upon receipt of the request for the record of payment referred to in subregulation (2) shall provide the record of payment to the purchaser within a reasonable period of time.

Bahagian III

PART III

GENERAL

Offence 15.

Any person who fails to comply with any of the provisions in these Regulations commits an offence and shall, on conviction, be liable to a fine not exceeding fifty thousand ringgit, and for the second or subsequent offence, to a fine not exceeding one hundred thousand ringgit.

Savings and transitional 16.

(1)

Nothing in these Regulations shall affect the liability and existence of any person who carries out credit sales business to be prosecuted or punished for offences committed under these Regulations before the commencement of these Regulations or any proceeding brought or sentence imposed before that day in relation to such offence.

(2)

All transactions, dealings and contracts executed or lawfully made including any right or liability under such transactions, dealings or contracts existing immediately before the coming into operation of these

Regulations, shall be deemed to continue to be lawful and valid under these Regulations.

P.U. (A) 89 21

Made 16 March 2012

[KPDN(BUU)(PU2)26/5/54; PN(PU2)607/IV]

DATO’ SRI ISMAIL SABRI BIN YAAKOB

Minister of Domestic Trade, Co-operatives and Consumerism

Common questions

What is PERATURAN-PERATURAN PELINDUNGAN PENGGUNA (JUALAN KREDIT) 2012?: PERATURAN-PERATURAN PELINDUNGAN PENGGUNA (JUALAN KREDIT) 2012 is Malaysia P.U. (A), cited as P.U. (A) 89 2012, currently marked in force and first recorded in 2012.
Is PERATURAN-PERATURAN PELINDUNGAN PENGGUNA (JUALAN KREDIT) 2012 still in force?: Yes — PERATURAN-PERATURAN PELINDUNGAN PENGGUNA (JUALAN KREDIT) 2012 is currently in force.
When did PERATURAN-PERATURAN PELINDUNGAN PENGGUNA (JUALAN KREDIT) 2012 take effect?: PERATURAN-PERATURAN PELINDUNGAN PENGGUNA (JUALAN KREDIT) 2012 was first recorded in 2012.
How many sections does PERATURAN-PERATURAN PELINDUNGAN PENGGUNA (JUALAN KREDIT) 2012 have?: PERATURAN-PERATURAN PELINDUNGAN PENGGUNA (JUALAN KREDIT) 2012 contains 16 sections.
Where can I read the official version of PERATURAN-PERATURAN PELINDUNGAN PENGGUNA (JUALAN KREDIT) 2012?: The official text of PERATURAN-PERATURAN PELINDUNGAN PENGGUNA (JUALAN KREDIT) 2012 is published at lom.agc.gov.my.